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娱乐场送88元体验金(官网)_对银行风险提示千遍 不如严厉问责一次

2019-12-27 15:26:33     来源: esball

娱乐场送88元体验金(官网)_对银行风险提示千遍 不如严厉问责一次

娱乐场送88元体验金(官网),作者李凤文系地方银行监管分局监管人员

近日,银监会通报陕西、河南银监局依法查处的辖内银行业金融机构以纯度不足的非标准黄金做质押物的贷款被骗案,即“假黄金”骗贷案,两地共涉及19家银行业金融机构,监管部门共处罚款5250万元,处罚104名责任人。

近期,银监会针对银行业市场乱象不断加大整治力度,如广发银行10亿元虚假担保案、工行黑龙江省分行54.7亿元理财产品违规销售案、浦发银行成都分行775亿元违规授信案、邮储银行甘肃省分行79亿元违规票据案等,无不引起业内外震惊。

银行机构违法违规案件频发,既有经济发展对资金需求量快速增长的外部因素,也有内控缺失、合规意识淡薄、片面追求业务规模超高速发展等内部“通病”。以“假黄金”骗贷案为例,104位责任人,竟无一人发现或阻止案件发生,足见风险意识差到何等程度。要知道,银行是经营风险的特殊企业,但经营风险是为了管理风险、规避风险,而不是人为制造风险。民众把资金交给银行,是基于信任。倘银行不仅忽视风控,内部人员还要制造风险,怎能赢得民众信任?银行业又如何实现健康发展?

因此,可以说,银行机构违法违规案件不断发生,与问责不到位,处罚偏轻不无关系。一方面,有些银行怕暴露家丑,只对相关责任人给予记分、罚款等力度较轻的内部处理,而很少给予必要的纪律处分;另一方面,对于构成犯罪者,一些银行不是移交司法机关,而只是解除劳动合同,殊不知这是纵容违规与犯罪,对其他工作人员没有起到有力震慑作用。要杜绝银行机构违法违规案件发生,就必须发挥管理层的作用,严格各环节操作手续,强化各岗位制约作用。俗话说得好,“提示千遍,不如问责一次”,关键还要抓住问责这个“牛鼻子”。

首先,监管部门在日常工作中要敢于监管、敢于查处、敢于碰硬,顶住各方压力和各种说情,严格依法办事。对检查中发现的问题,不能仅以下发风险提示书代替行政处罚,而应问责到位,根据《银行业监督管理法》的规定和问题的性质,除了处罚银行机构,还要对相关责任人员进行问责处理。不论该给予经济处罚,该取消任职资格,该取消银行业从业资格,还是该移交司法机关依法处理,皆不可手软。

其次,银行机构出现重大案件,要同时追究本级和上级机构领导的责任。而且,对经营管理和内审稽核实施双线问责,对案发当事人、相关制约人、内部监督检查责任人、领导责任人进行问责。由此,促使银行各级管理部门和人员认真履职,强化监督制约,杜绝违规操作、违规经营,确保各项业务健康发展。

第三,监管人员同样要施行问责制。要严格落实全国金融工作会议上提出的“金融管理部门要努力培育恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的监管精神,形成有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围”要求,严肃监管纪律。

此外,银行机构要加强合规文化建设,筑牢三道防线,让员工真正做到不敢违规、不能违规、不想违规。

 
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